Um unser Vorhaben zu realisieren, brauchen wir insgesamt ca. 5 Millionen Euro.

Der Großteil davon – 3,25 Millionen Euro – soll über Direktkredite (sog. Nachrangdarlehen) von Privatpersonen zu einem geringen Zinssatz finanziert werden. Das ist vergleichbar mit Crowdfunding, nur dass das Geld nicht gespendet, sondern später leicht verzinst zurückgezahlt wird.

Neben den Direktkrediten wird Wörth8 von der Stadt München ca. 1 Million Euro für die Schaffung von EOF-Wohnraum erhalten. Der Rest, der nicht über Direktkredite abgedeckt werden kann, wird über ein Bankdarlehen finanziert.

Was sind Direktkredite?

Direktkredite sind von privaten Unterstützer:innen direkt an uns verliehene Geldbeträge in individuell festgelegten Höhen, Zinssätzen und Rückzahlungsmodellen. Die Geldbeträge werden quasi bei uns „geparkt“, um das Projekt finanziell zu unterstützen. Auslaufende Direktkredite werden durch neue Direktkredite ausgetauscht. Über die Mieteinnahmen der Bewohner:innen werden die Zinsen ausbezahlt und Kredite getilgt. Da die Zins- und Tilgungslast bei Direktkrediten niedriger ist als bei Bankkrediten, ermöglicht das Konzept dauerhaft bezahlbare Mieten für alle.

Für wen sind Direktkredite interessant?

Für alle, die zeitweise etwas Geld übrighaben und nachhaltig und konkret etwas Gutes bewirken wollen. Direktkredite ermöglichen es, dass eine Immobilie dauerhaft der Wohnraumspekulation entzogen wird und gleichzeitig sozialverträgliche Mieten angeboten werden können.

Direktkredite sind Darlehen, die jede:r vergeben kann: Ob Projektmitglieder, Freund:innen, Nachbar:innen, Bekannte, Verwandte, Unterstützer:innen, Vereine oder Unternehmen.

Wie funktionieren Direktkredite?

Die Direktkreditgeber:innen schließen mit unserer GmbH einen Vertrag ab. Die Höhe des Betrags (ab 1.000 €), die Laufzeit (möglichst mehr als 1 Jahr), die Höhe der Zinsen (0 % bis 1 %) und die Kündigungsfrist (abhängig von der Höhe) sind frei gestaltbar. Je niedriger der Zins und je länger die Laufzeit, desto mehr ist dem Projekt geholfen.

Direktkredite können Sie uns mit einer von Ihnen festgelegten Laufzeit befristet oder unbefristet geben. Kredite mit langen Laufzeiten helfen uns besonders, da sie eine langfristige Planungssicherheit und einen niedrigen Verwaltungsaufwand mit sich bringen. Gerade bei großen Beträgen ist das wichtig. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist bei einer Kreditsumme bis 5.000 € drei Monate, bis 10.000 € sechs Monate, und über 10.000 € zwölf Monate. Und sollten Sie Ihr Geld außerplanmäßig vor Vertragsablauf benötigen, werden wir uns bemühen, Ihr Geld soweit möglich auch vorzeitig zurückzuzahlen.

Wir wollen unser Haus bis Ende 2023 kaufen. Wenn Sie einen Direktkreditvertrag mit uns abschließen, können wir die Zinsen ab Kauf des Hauses zahlen, da wir vorher noch keine Einnahmen haben.

Warum Direktkredite?

Die derzeit hohen Zinsen für Bankkredite bedingen einen hohen Anteil an Direktkrediten, da diese meist zu günstigeren Zinsen abgeschlossen werden können. Insofern stellen Direktkredite die zentrale Säule unserer Finanzierung dar. Banken setzen voraus, dass Eigenkapital vorhanden ist. Wir als Mieter:innen-Initiative haben jedoch selbst zu wenig eigenes Kapital, auch wenn sich die Bewohner:innen mit Einlagen und Direktkrediten beteiligen. Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an: der Direktkredit. Sie können Geld, das Sie nicht auf der Bank liegenlassen wollen, direkt bei unserer Haus-GmbH anlegen. Diese Direktkredite dienen als Ersatz-Eigenkapital für die Gewährung von Bankkrediten.

Wie sicher sind diese Darlehen?

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Im Falle eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Tilgungen der Direktkredite zurückgestellt werden, damit wir zahlungsfähig bleiben. Im Falle einer Insolvenz werden zuerst Bankkredite und die Forderungen aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger:innen bedient und dann die Direktkreditgeber:innen. Wir sind daher verpflichtet, darauf hinzuweisen, dass Direktkredite mit erheblichen Risiken verbunden sind und es im Falle einer Insolvenz auch zum teilweisen bis vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens kommen kann.

Trotzdem haben wir viel zu bieten, was unser Hausprojekt zu einer vertrauenswürdigen Partnerin macht:

Solidarzusammenschluss: Unser Projekt ist Teil des Mietshäuser Syndikats. Dort sind seit zwanzig Jahren viele gut funktionierende Projekte organisiert. Erfahrungen werden weitergegeben und bisher ist von zur Zeit 180 Projekten nur eines finanziell gescheitert.

Realistische Finanzplanung: Der Finanzierungsplan wurde in enger Zusammenarbeit mit Berater:innen des Mietshäuser Syndikats und der Stiftung erarbeitet.

Niedrige Verwaltungskosten: Für Sie gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Da wir uns selbst verwalten, ist der finanzielle Aufwand gering.

Transparenz: Direktkreditgeber:innen werden von uns einmal jährlich über die finanzielle Situation und den Stand ihres Direktkredits informiert. Außerdem halten wir Sie über die Entwicklung des Projektes auf dem Laufenden.

Was haben Sie davon?

Ihr Geld "arbeitet" für einen sozialen Zweck: Es wird nicht mit Wohn- und Gewerberaum spekuliert, sondern zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung gestellt, wobei die Kredite langfristig über die Mieten abbezahlt werden. So leisten Sie einen Beitrag gegen steigende Mieten und unterstützten die Schaffung von langfristig günstigem Wohnraum, der dem Markt auf Dauer entzogen ist.

Eine lokale und transparente Geldanlage: Sie können jederzeit vor Ort sehen, wo Ihr Geld steckt und was damit geschieht. Sie bekommen regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts.

So können Sie uns mit einem Direktkredit helfen

Falls Sie uns helfen möchten, einen Kontrapunkt zur allgegenwärtigen Wohnraumspekulation zu setzen, und Sie sich für sozial verträgliche Mieten einsetzen möchten, dann melden Sie sich bitte bei uns. Wir können Ihnen einen persönlichen Eindruck von unserem Projekt geben und eventuelle Fragen klären. Oder teilen Sie uns direkt Ihre unverbindliche Unterstützungsabsicht mit.